渠道费用占收入的50%以上,依赖渠道实现。会泽保险想象空有限

来源:有趣的财经近日,保险中介平台汇泽保险招股说明书正式拉开了登陆美国股市的序幕。

这刺激了相对疲软的市场环境。

随着保险业“产销分离”的深化,网络保险中介平台在整个保险产业链中的作用越来越明显。

然而,中国保险协会此前公布的互联网保费规模和增长数据喜忧参半。

幸运的是,仅在2017年上半年,就有100多家传统保险公司通过互联网渠道销售保险。

通过互联网渠道销售保险已经成为保险公司的标准。

令人担忧的是,经过六年的快速发展,中国互联网保险市场自2011年以来急转直下:保费规模在2017年和2018年持续下降,整个行业的前景变得不确定。

不难理解,经过长时间的扩张,互联网流量红利也遇到了峰值的担忧,互联网保险业也是如此。

整个保险业越来越依赖互联网渠道,也在推行“渠道不是万能的”的做法。

未来,网络保险业迫切需要渠道细化和场景深化。

外部渠道的清算和成本的急剧增加刚才提交招股说明书的明智选择就是一个典型的例子。

招股说明书显示,会泽保险2017年和2018年的年收入分别为2.63亿元和5.09亿元。

在过去两年中,渠道的作用日益突出,会泽的间接营销收入从2017年的69%增加到2018年的75%。

“我们与拥有大量用户流量的渠道合作。这些渠道对用户的保险购买决策有相当大的影响。我们向他们支付服务费,将客户流量导向我们的平台。

”辉广在招股说明书中解释道。

渠道成本无疑已经成为会泽最大的支出。

据粗略计算,会泽的渠道成本分别占2018年上半年和2019年上半年总收入的54%和55%。

从纵向来看,为了支持业务增长,会泽开始了赛马圈地模式。渠道成本从2018年上半年不到1亿元上升至2019年的2.5亿元,同比增长155%。

一位不愿透露姓名的业内人士指出,“作为第三方互联网保险中介平台,汇泽本身就是一个渠道中介,但它对外部渠道的依赖日益增加。

“首先是操作压力。外部渠道掌握在“其他人”手中,这很容易导致运营波动。

第二是财政压力。互联网流量的红利减少,客户的单价越来越高,必然会造成很大的成本压力。

“以上分析”最令人担忧的是,流道是混合的,简单而粗糙的排水方法很容易导致用户信息泄露,导致不必要的纠纷。

“事实也是如此。

随着移动互联网和大数据的快速发展,用户的个人信息被公开是很常见的。

虽然工业和信息化部、互联网信息办公室等监管机构一再强调,“未经用户同意,禁止互联网公司收集个人信息”,但这一趋势似乎越来越严重。

然而,无论是监管部门对渠道的重点“关心”,还是简单粗暴的排水造成的用户纠纷,都会对保险业的发展产生很大影响。

2016年,国务院发布《普惠金融发展规划(2016-2020年)》,强调创新金融产品和服务手段,提高普惠金融的广度和深度。2016年,国务院发布《普惠金融发展规划(2016-2020)》,强调创新金融产品和服务,提升普惠金融的广度和深度。

一时间,互联网渠道的广度和产品服务的深度成为保险机构关注的焦点。

然而,从商业模式来看,事实是整个互联网红利已经见顶。

就保险业而言,自2017年以来互联网保险费的持续下降是最直接的信号。

未来的交通属于那些深入细分场景、追求服务质量的企业。

“互联网保险中介平台是保险情景下的互联网延伸,应在产品咨询、优质服务和用户教育方面与用户实现双赢。如果客户能通过外部渠道兑现,对行业不会有太大帮助。

“02健康大崛起”是现场之王,但不可否认,互联网渠道正在为保险机构积累越来越多的年轻用户。

正是这些年轻用户支持了人寿和健康保险在保险业的普及。

从招股说明书来看,会泽的业务发生了变化:财产和意外保险收入占比从2017年的45.1%下降到2018年的26.1%,然后下降到2019年上半年的10.1%;相反,人寿保险和健康保险业务的比例从2017年底的50.4%上升至2018年的72.9%和2019年上半年的89.1%。

“通过我们的平台购买人寿和健康保险产品的保险客户的平均年龄是32岁。

年轻一代非常喜欢网上交易。我们的在线平台通过各种互联网和移动互联网渠道吸引年轻一代,以满足在线保险购买的增长趋势。

“事实上,惠泽仅用了两年时间就从半个国家变成了人寿保险业务的绝对支柱。

互联网频道与其说是征服用户堡垒的致命武器。相反,正是年轻用户健康意识的觉醒刺激了人寿保险的热销。

殊不知,不仅是健康保险,整个健康产业也变得壮观。

从水滴互助到水滴保险商城,水滴仅在三个月内就筹集了16亿元,主要用于健康保险。

7月24日,平安保险宣布获得了互联网医院的许可,其目标也是指向大健康生态。

甚至电子商务平台京东也紧随其后。今年5月,京东宣布京东正式独立运营,布局健康。

无论是从互助到保险,从保险单项到健康场景,还是跨越电子商务平台的场景,互联网巨头规划一个泛健康保险领域的想法越来越清晰:跳出销售保险的逻辑,构建一个更大的健康场景,在广度上布局,在深度上转型。

然而,这并不意味着互联网保险一直都很顺利,互联网巨头为此支付了“学费”。

事实上,自2018年底以来,阿里、京东和滴滴等非保险专业一直在测试“相互保险”。

2018年10月16日,支付宝正式推出互助保险产品。

11月13日,由中汇财产互助保险公司和360buy.com金融共同赞助的360buy.com互助保险公司在“360 buy . com互助保险”推出一天后,3334人加入。

但是,“京东互助保险”在辉煌的一天过后就下架了。蚂蚁金服被换了,将互相保护改名为“共同宝藏”。

删除/更改名称的原因大致如下:“怀疑注册保险条款和费率未按规定使用,销售过程中存在误导性宣传和信息披露不足等。

对这个行业的理解更加深刻:在强有力的金融监管下,先卖保险、再创造场景的想法已经过时;专注于将用户从保险领域转移出来,这更易于监管和公众认可。

然而,与此相反,目前依靠现金流和快速赚钱的网络保险业仍然很受欢迎。

根据会泽公布的数据,近年来,通过会泽保险实现的第一年保费(第一年保费/总保费)比例一直保持在80%左右。

这一相对较高的比例意味着会泽的收入主要来自新客户的佣金收入,这在很大程度上依赖于渠道创新。

从长期来看,受利润驱动,网络保险领域不够深入,行业进入了新渠道的恶性循环。

然而,不清楚这条路能走多远。

目前,各种互联网军队正在制定健康的计划,深化保险的生态场景,过分依赖旧的渠道兑现方式,或者被打上严重的问号。

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